À propos
droit et du chiffre
De la stratosphère à la gestion de patrimoine
Mon parcours professionnel débute dans la Marine Nationale.
Ingénieur aéronautique de formation, je rentre dans l’aéronavale et obtiens mon brevet de pilote à 23 ans. Exerçant au grade d’officier durant quatre années, je m’aperçois progressivement que mon rêve d’enfant d’intégrer ce corps d’élite militaire n’est absolument pas une vocation. Fort de ce constat, je décide de quitter la Marine au printemps 2013.
J’entame ensuite ma reconversion professionnelle en ingénierie patrimoniale.
Tout commence le jour où j’entends parler du métier de conseiller en assurance. Je ne connais rien dans ce domaine, pour autant, mon envie de découvrir le monde des affaires me pousse à relever le défi. Mes entretiens d’embauche réussis au sein de la compagnie Generali m’ouvrent les portes d’une formation d’assureur de 150 heures.
A priori, j’excelle dans mon poste, tant et si bien que le Groupe Allianz me débauche fin 2016. Une nouvelle formation en poche de Conseiller en Gestion de Patrimoine Certifié (CGPC) me vaut alors d’être promu au poste d’ingénieur patrimonial fin 2018.
Au fil du temps, le poids de ma hiérarchie me pèse. J’ai l’impression que mon poste ressemble à celui d’un conseiller de clientèle basique assorti d’objectifs quantitatifs, auxquels je n’adhère vraiment pas. Intellectuellement parlant, je m’ennuie. Pourquoi ? Tout simplement, car ce qui me fait vibrer, tel le passage du mur du son, c’est d’apporter une solution complète à mes clients. En effet, je souhaite les conseiller d’après une vision à 360°. Pour ce faire, j’aime prendre le temps de connaître mes interlocuteurs, d’échanger avec eux pour ensuite adapter la gestion de leur patrimoine à leurs valeurs. Malheureusement, ma mission chez Allianz ne correspond pas à mes ambitions professionnelles.
La solution est alors toute trouvée : créer mon propre cabinet d’ingénierie patrimoniale indépendant.
Mon saut (en parachute) dans le monde de l'entreprenariat
Courant 2019, plus motivé que jamais, j’approfondis davantage mes connaissances en ingénierie patrimoniale, en obtenant :
- un diplôme de comptabilité gestion (DCG) au sein de l’ENSAM en distanciel,
- un Master2 en droit de patrimoine,
- la certification de conseiller en investissement financier (CIF).
- La certification en droit des affaires.
En mai 2019, il est temps pour moi de voler de mes propres ailes. Ma société Ipeus Patrimoine voit le jour. Je peux, enfin, mettre au service de mes clients les valeurs qui me correspondent, à savoir l’excellence, le professionnalisme, la rigueur, le savoir-être, le savoir-faire et la liberté.
Ma soif de connaissance est constante. Mon envie d’aller au fond des choses et ma curiosité me confèrent une expertise patrimoniale incontestable.
Mon perfectionnement se poursuit jusqu’en septembre 2019. Je décroche alors les dernières homologations indispensables à mon métier :
- la certification de courtage en assurance (ORIAS),
- la certification de courtage en crédit (IOBSP),
- et la compétence juridique appropriée (CJA) qui m’autorise notamment à rédiger des statuts de société dans le cadre de mon activité.
Mon saut (en parachute) dans le monde de l'entreprenariat
Courant 2019, plus motivé que jamais, j’approfondis davantage mes connaissances en ingénierie patrimoniale, en obtenant :
- un diplôme de comptabilité gestion (DCG) au sein de l’ENSAM en distanciel,
- un Master2 en droit de patrimoine,
- la certification de conseiller en investissement financier (CIF).
En mai 2019, il est temps pour moi de voler de mes propres ailes. Ma société Ipeus Patrimoine voit le jour. Je peux, enfin, mettre au service de mes clients les valeurs qui me correspondent, à savoir l’excellence, le professionnalisme, la rigueur, le savoir-être, le savoir-faire et la liberté.
Ma soif de connaissance est constante. Mon envie d’aller au fond des choses et ma curiosité me confèrent une expertise patrimoniale incontestable.
Mon perfectionnement se poursuit jusqu’en septembre 2019. Je décroche alors les dernières homologations indispensables à mon métier :
- la certification de courtage en assurance (ORIAS),
- la certification de courtage en crédit (IOBSP),
- et la compétence juridique appropriée (CJA) qui m’autorise notamment à rédiger des statuts de société dans le cadre de mon activité.
« Ipeus », une référence mythique suscitant la réussite et la liberté
Vous vous interrogez probablement sur le terme « Ipeus Patrimoine ». Ne perdez plus une seconde, je lève le voile au travers d’un bref récit historique.
Au temps de la Grèce Antique, dans le Royaume de Sparte, le roi Léonidas se dota d’une armée d’élites dénommée les hippeus. Ces cavaliers chevronnés (qui ne combattaient qu’à pied) représentaient l’excellence, le fleuron, le passage à l’action vers des conquêtes victorieuses. (Les cinéphiles reconnaîtront probablement dans cette courte description, le célèbre péplum américain 300).
Cette métaphore de guerrier d’élite s’accorde en tout point avec ma volonté de proposer à mes clients des montages financiers, juridiques ou fiscaux, sur-mesure, en parfaite adéquation avec leurs problématiques, aussi pointues soient-elles. Tel un hippeus, j’entre dans l’arène pour vous rendre la liberté de jouir de votre argent, tout en restant aligné avec vos valeurs et vos objectifs. Vous n’êtes plus contraint d’assouvir la réalisation des objectifs commerciaux d’un conseiller bancaire ou d’un assureur. Vous enrôlez la posture du roi, et moi celle de votre hippeus qui vous accompagnera sur le chemin de votre optimisation patrimoniale.
Afin de faciliter la lecture, j’ai privilégié l’écriture phonétique ipeus, à l’étymologie originelle.
L'expertise patrimoniale toujours en ligne de mire
Des commandes de mon avion de chasse à mon métier d’ingénieur patrimonial, la précision et la justesse sont omniprésentes. Pour ce faire :
- Je me réserve un créneau hebdomadaire afin de me former sur les nouveautés en gestion de patrimoine.
- Je surveille régulièrement l’évolution des marchés boursiers pour réallouer les portefeuilles de mes clients si nécessaire.
- Mes préconisations sont personnalisées, car chaque client est unique avec des objectifs différents.
- Je sais également m’appuyer sur mes confrères (notaires, avocats fiscalistes etc.) et partenaires (LM Consulting etc.) si besoin.
Rien n’est laissé au hasard.
Une présence quotidienne sur le terrain
Les échanges sont fondamentaux dans mon quotidien afin de partager mes connaissances, mais aussi de monter en compétences. C’est la raison pour laquelle vous me croiserez souvent au Rotary Club de Cap d’Ail, à des workshops ou des webinaires. Je participe aussi régulièrement aux réunions du réseau Business Networking international (BNI).
Friand de prodiguer mon expertise aux dirigeants d’entreprises, mes thématiques de prédilection portent sur le montage de holdings, la création de sociétés civiles, le conseil en crédit (notamment au travers de l’OBO), les placements financiers, les transmissions d’entreprises etc.
Un radar de contrôle émettant jusqu'à l'international
Implanté depuis plusieurs années dans les Alpes-Maritimes à Beausoleil, Ipeus Patrimoine s’est ensuite développé dans le Var, la Savoie, la Haute-Savoie et le Rhône, avant de se diversifier dans une clientèle internationale. En effet, mon cabinet de gestion de patrimoine rayonne aujourd’hui dans toute l’Europe, le Royaume-Uni, Monaco, la Suisse, mais aussi au-delà comme Dubaï ou encore Israël.
Pour ce faire, j’ai obtenu un passeport européen de libre prestation de services (LPS).
Un exemple d'atterissage réussi en défiscalisation
Dans mon quotidien, ce qui me plaît le plus, c’est la diversité des questions fiscales, juridiques et financières soulevées par mes clients.
Prenons l’exemple de ce couple qui avait investi dix ans plus tôt dans du Scellier (à savoir l’actuel dispositif Pinel). Monsieur et Madame n’ont bénéficié d’aucun accompagnement pendant 9 ans, sans aucune déduction fiscale mise à part la 1e année. En effet, ils présumaient que la défiscalisation s’opérait de manière automatique.
Ce couple, étonné de subir une imposition aussi élevée malgré ce dispositif de défiscalisation Scellier, prend alors rendez-vous à mon cabinet. J’ai tout de suite compris la faille, établi rapidement la déclaration de revenus fonciers, rédigé la réclamation puis contacté le Fisc. Deux mois plus tard, mes clients percevaient plus de 10 000 euros de remboursements d’impôts. Le plus important à mes yeux a été de solutionner le problème, mais aussi d’expliquer à mes clients le calcul de l’imposition dans sa globalité. Ainsi, ils ne se laisseront plus prendre au piège !
